Jak będzie wyglądała spłata kredytu studenckiego?

Kredyt Studencki jest zdecydowanie najatrakcyjniej, czyli najniżej oprocentowanym kredytem w Polsce. Nie dość, że w okresie jego pobierania student nie spłaca żadnych rat, to nie są nawet naliczane odsetki. Co więcej, kredyt studencki obejmuje dodatkowo dwuletni okres karencji, w trakcie którego również nie trzeba płacić rat, a odsetki są pokrywane są nie z kieszeni studenta, lecz przez budżet państwa.

Spłata kredytu, która rozpoczyna się dwa lata po ukończeniu studiów nie jest wielkim obciążeniem, gdyż student oddaje do banku co miesiąc 300 złotych plus odsetki (naliczane w wysokości 50% stopy redyskontowej). Stopa redyskonta weksli NBP na dzień 1 października 2014 roku wynosi 2,75%, co oznacza, że spłacającemu kredyt studencki bank nalicza odsetki w wysokości 1,38%. Przy tak niskim oprocentowaniu absolwent, który pobierał kredyt studencki przez 3 lata i otrzymał łącznie 18000 zł, rozpoczynając spłatę kredytu musi oddać do banku pierwszą ratę w wysokości 320 zł i 70 groszy. Kolejnych 59 rat będzie malejących, aż do kwoty 300 zł. Przy założeniu, że stopa procentowa nie ulegnie zmianie student odda do banku tylko o 631,35 zł więcej niż z niego otrzymał!

Tabela 1. Symulacja spłaty kredytu studenckiego dla kwoty 18000 zł, przy 60 ratach i oprocentowaniu na poziomie 1,38%.

Lp. Pozostało do spłaty (zł) Wysokość raty (zł) Rata kapitałowa (zł) Odsetki (zł)
1 18000 320,70 300 20,70
2 17700 320,36 300 20,35
3 17400 320,01 300 20,01
4 17100 319,67 300 19,66
5 16800 319,32 300 19,32
6 16500 318,98 300 18,98
7 16200 318,63 300 18,63
8 15900 318,29 300 18,29
9 15600 317,94 300 17,94
10 15300 317,60 300 17,60
11 15000 317,25 300 17,25
12 14700 316,90 300 16,91
13 14400 316,56 300 16,56
14 14100 316,21 300 16,22
15 13800 315,87 300 15,87
16 13500 315,52 300 15,53
17 13200 315,18 300 15,18
18 12900 314,83 300 14,84
19 12600 314,49 300 14,49
20 12300 314,15 300 14,15
21 12000 313,80 300 13,80
22 11700 313,46 300 13,45
23 11400 313,11 300 13,11
24 11100 312,77 300 12,76
25 10800 312,42 300 12,42
26 10500 312,08 300 12,07
27 10200 311,73 300 11,73
28 9900 311,39 300 11,38
29 9600 311,04 300 11,04
30 9300 310,70 300 10,69
31 9000 310,35 300 10,35
32 8700 310,01 300 10,00
33 8400 309,66 300 9,66
34 8100 309,32 300 9,32
35 7800 308,97 300 8,97
36 7500 308,63 300 8,63
37 7200 308,28 300 8,28
38 6900 307,94 300 7,94
39 6600 307,59 300 7,59
40 6300 307,25 300 7,25
41 6000 306,90 300 6,90
42 5700 306,56 300 6,55
43 5400 306,21 300 6,21
44 5100 305,87 300 5,86
45 4800 305,52 300 5,52
46 4500 305,18 300 5,17
47 4200 304,83 300 4,83
48 3900 304,49 300 4,49
49 3600 304,14 300 4,14
50 3300 303,80 300 3,80
51 3000 303,45 300 3,45
52 2700 303,11 300 3,10
53 2400 302,76 300 2,76
54 2100 302,42 300 2,42
55 1800 302,07 300 2,07
56 1500 301,73 300 1,73
57 1200 301,38 300 1,38
58 900 301,04 300 1,03
59 600 300,69 300 0,69
60 300 300,35 300 0,35
Razem 18631,35 18000 631,35

Źródło: Opracowanie własne.

Aby dokonać własnych obliczeń wystarczy, że skorzystasz z odpowiedniego kalkulatora rat malejących.

Pamiętaj! Otrzymujesz 600 zł co miesiąc przez 10 miesięcy w roku, co daje łącznie kwotę 6000 zł. Jeżeli będziesz pobierał kredyt studencki przez 2 lata, transze wypłacane będą przez 20 miesięcy, otrzymasz 12000 zł (będziesz go spłacał dwa razy dłużej, czyli przez 40 miesięcy), jeżeli będziesz studiował 5 lat otrzymasz w sumie 30000 zł (kredyt będziesz spłacał przez 100 miesięcy).